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Recensione N26 Business

N26 Business

N26 – la c.d. “banca per smartphone” – nasce nel 2015 a Berlino come banca diretta, cioè un istituto di credito che non utilizza filiali fisiche, ma che utilizza un sistema online per la gestione delle operazioni bancarie.

Nel 2016 ottiene la licenza bancaria completa dalla Banca Centrale Europea, per cui raggiunge la ragguardevole cifra di oltre 5 milioni di clienti in 24 Paesi dell’Unione Europea.

N26, infatti, offre servizi finanziari a clienti dell’Eurozona, con l’eccezione di Cipro e Malta, oltre che del Regno Unito. Gode della solidità di una banca tedesca, la N26 Bank GmbH, per cui ogni conto N26 è protetto dal Fondo tedesco di tutela dei depositi fino a 100.000 €.

Carta Conto N26 in sintesi

Prepagata
Caratteristiche
Voto / Vantaggi
Attivazione Gratis
Per Freelance e Professionisti
N26 Business
  • Canone: 0 euro/mese base - 9,90 euro/mese you
  • Circuito: Mastercard
  • Limite Ricarica: Illimitato
  • Limite Spesa: 5000€ / giorno
  • Limite Prelievo: 2500€ / giorno
Prelievi gratis anche all'estero in euro (base) e valuta estera (you)
PROMO LAMPO

Promo: Invita Amico e ricevi ricompensa

Cashback sugli acquisti

Assicurazione inclusa e offerte partner (versione You)

Promozioni in corso

Promo: “Porta un amico” e ricevi 15€ bonus direttamente sul tuo conto

Caratteristiche generali

  • Istituto bancario: N26 Bank gmbH
  • Adatto per: persona fisica, libero professionista, freelance, ditta individuale
  • Operatività: online
  • Canone: N26 Business standard: gratuito e senza spese di gestione; N26 Business You € 9,90/mensili
  • Bollo: 0€ se saldo < a € 5000
  • Carta di debito: Mastercard
  • Carta di credito: no
  • Mobile baking e servizi alert: SMS, push, e-mail, app

Il conto corrente N26 può essere definito una carta-conto o meglio una carta prepagata dotata di codice IBAN (italiano per tutti i nuovi clienti dal 26 marzo 2020). Trattasi, tuttavia, di una definizione del tutto pleonastica, in quanto la carta ha tutte le funzionalità più comuni di un conto corrente, come la ricezione o l’invio dei bonifici o la possibilità di addebito dei pagamenti ricorrenti.

A differenza di un conto corrente, la carta-conto N26 non ha però i costi di gestione e gli aspetti più burocratici che spesso i conti correnti tradizionali presentano.

Uno dei punti di forza più significativi della carta è che tutte le operazioni sono interamente gestibili attraverso un’app dedicata, semplice da utilizzare e disponibile per tutti i sistemi operativi, tramite la quale è possibile eseguire bonifici, far accreditare lo stipendio, richiedere denaro e perfino effettuare prelievi e versamenti di contanti attraverso gli esercizi commerciali convenzionati.

N26 Business è dedicato alle persone fisiche (no aziende) che svolgono attività professionali in proprio (liberi professionisti, ditte individuali e freelances).

Il conto N26 Business, essendo pensato per i lavoratori autonomi, le ditte individuali, i liberi professionisti ed i freelance, non può essere intestata ad un’azienda/persona giuridica, ma deve essere intestata a una persona fisica. E’ poi necessario che la prevalenza degli acquisti sia relativa alle spese legate all’attività.

Piani tariffari

Scendendo nel dettaglio del conto N26, esaminiamo le due tipologie di carta-conto proposte dalla banca digitale:

  • N26 Business
  • N26 Business You

Sono entrambi conti business online con carta di pagamento, quindi in entrambi i casi è prevista la possibilità di effettuare la stragrande maggioranza delle operazioni bancarie normalmente prevista con questa tipologia di strumenti: parliamo di bonifici, domiciliazione e pagamento di utenze, l’accredito dello stipendio/pensione, l’addebito degli abbonamenti (come quelli dei servizi di streaming, per esempio).

L’installazione ed il conseguente utilizzo dell’app consentono di ricevere notifiche push in real time sulle operazioni effettuate tramite il conto, inviare e ricevere denaro istantaneamente tra i propri amici con la funzione Moneybeam.

Una inedita funzione è quella relativa, inoltre, a due sezioni dedicate alla gestione patrimoniale, ovvero un piano di risparmio e un frazionamento del conto in appositi “spaces” in modo da convogliare le somme desiderate ad apposite spese come ad esempio le vacanze o un acquisto importante.

Grazie all’utilizzo di sistemi di Intelligenza Artificiale, il Conto Corrente N26 Business dà la possibilità di categorizzare le spese scaricando direttamente dall’app l’estratto conto in formato CSV.

 
N26 Business
N26 Business You
Canone
Canone

gratuito

9,90€ / mese

Carta di Debito
Carta di Debito

Mastercard

Mastercard disponibile in 5 colori esclusivi

Pagamenti
Pagamenti

Gratis in qualsiasi valuta, senza commissioni sul tasso di cambio

Gratis in qualsiasi valuta, senza commissioni sul tasso di cambio

Prelievi
Prelievi

Gratis in euro

Gratis in euro

Commissione
Commissione

1,7% sui prelievi in valuta estera

0€

Cashback
Cashback

0,1%

0,1%

Supporto Clienti
Supporto Clienti

5 lingue tramite chat in app dalle 7:00 alle 23:00, chatbot disponibile 24 ore su 24

5 lingue tramite chat in app dalle 7:00 alle 23:00, chatbot disponibile 24 ore su 24

Spazio Risparmio Spaces Attivi
Spazio Risparmio Spaces Attivi

2

10

Condivisione spazi con max 10 clienti N26 su Spaces
Condivisione spazi con max 10 clienti N26 su Spaces
Possibilità di associare al conto una carta extra
Possibilità di associare al conto una carta extra
Sconti da partner selezionati come YOOX, GetYourGuide e Hotels.com
Sconti da partner selezionati come YOOX, GetYourGuide e Hotels.com
Assicurazione
Assicurazione

Medica in viaggio, ritardo volo e bagaglio, sci e sport invernali, auto, bici, scooter e monopattini elettrici in sharing.

 

N26 Business

Carta Mastercard di N26 Business StandardIl conto N26 Business è completamente gratuito, dotato di IBAN italiano in virtù del quale è possibile svolgere tutte le operazioni bancarie attraverso lo smartphone e l’app dedicata di N26.

Nel conto N26 Business è inclusa 1 carta Business Mastercard, pagamenti Mastercard gratuiti e il cashback dello 0,1% sugli acquisti effettuati tramite carta.

Per quanto riguarda le altre operazioni bancarie, il conto N26 Business prevede bonifici SEPA gratuiti, bonifici in valuta estera gratuiti, prelievi Mastercard gratuiti illimitati da ATM, mentre è prevista una commissione dell’1,7% sui prelievi in valuta estera.

Non sono previsti canoni mensili o annuali e non ha vincoli di durata.

Le caratteristiche del conto N26 Business sono le seguenti:

  • Carta di debito Mastercard trasparente
  • Pagamenti gratis in qualsiasi valuta, senza commissioni sul tasso di cambio
  • Prelievi gratis in euro
  • Commissione dell’1,7% sui prelievi in valuta estera
  • 0,1% di cashback sugli acquisti
  • Supporto Clienti in 5 lingue tramite chat in app dalle 7:00 alle 23:00, chatbot disponibile 24 ore su 24
  • 2 spazi attivi per risparmiare con Spaces

N26 Business You

Il conto N26 Business You – dal costo di 9,90€/mese – prevede la stessa offerta del conto N26 Business, ma comprende alcune caratteristiche proprie quali prelievi ATM gratis in tutto il mondo e in ogni valuta e un pacchetto assicurativo Allianz viaggi che rappresenta una singolare novità nel settore bancario.

Il pacchetto assicurativo, infatti, offre una copertura completa in caso di viaggi all’estero (copertura emergenze mediche, smarrimento e ritardo bagagli, interruzione e annullamento viaggio), assicurazione sul furto di cellulare e contanti dopo il prelievo, ma anche una copertura per gli spostamenti in città (auto, bici, scooter e monopattino in sharing).

Le caratteristiche del conto N26 Business You sono le seguenti:

  • Carta di debito Mastercard disponibile in 5 colori esclusivi
  • Pagamenti gratis in qualsiasi valuta, senza commissioni sul tasso di cambio
  • Prelievi gratis in euro
  • Prelievi gratis in valuta estera
  • 0,1% di cashback sugli acquisti
  • Supporto Clienti in 5 lingue tramite chat in app dalle 7:00 alle 23:00, chatbot disponibile 24 ore su 24
  • 10 spazi attivi per risparmiare con Spaces
  • Condividi i tuoi spazi con un massimo di 10 clienti N26 su Spaces
  • Possibilità di associare al conto una carta extra
  • Sconti da partner selezionati come YOOX, GetYourGuide e Hotels.com
  • Assicurazione emergenza medica in viaggio, ritardo volo e bagaglio sci e sport invernali, auto, bici, scooter e monopattini elettrici in sharing

Come aprire un conto corrente N26 Business/You

L’apertura del conto corrente N26 è prevista esclusivamente online.

Il procedimento è molto semplice e intuitivo e richiede davvero poco tempo.

E’ sufficiente tenere a portata di mano il proprio documento identificativo (carta identità o passaporto) ed il codice fiscale, necessari alla verifica dell’identità.

Esaminiamo ora, nel dettaglio, i singoli step richiesti al fine dell’apertura del conto N26 Business/You online:

  1. Andare sul sito www.get.n26.com
  2. cliccare sull’icona “apri conto“
  3. Compilare i campi richiesti nel form
  4. scaricare l’app “N26 – The Mobile Bank”
  5. inserire il nome utente corrispondente alla mail utilizzata in fase di registrazione sul sito e la password scelta.
  6. Scegliere la tipologia di conto da attivare
  7. Procedere all’autenticazione come persona fisica, che verrà eseguita attraverso la scansione di un documento di identità e con un selfie, tutto attraverso l’app di N26.

Al termine della procedura, si riceverà un messaggio nell’app che chiederà di attendere al massimo un giorno lavorativo per la verifica del documento e della foto.

Infine, nel giro di qualche giorno (all’incirca 10 giorni lavorativi) verrà consegnata a domicilio la carta prepagata Mastercard.

È bene sottolineare, tuttavia, che in questo lasso di tempo è comunque possibile effettuare acquisti o pagamenti online semplicemente riportando – dove richiesto – il numero di carta prepagata, essendo questa già virtualmente attiva. Per aprire un conto N26 inoltre non è richiesto alcun deposito o reddito minimo.

Costi fissi

  • Spese di apertura del conto: € 0
  • Canone annuale: 0 € per carta N26 Business, € 9,90mensili per la carta N26 Business You
  • Imposta di bollo: 0€ fino a € 5000 di giacenza media
  • Canone carta di debito: inclusa nel conto
  • Costi di ricarica: gratuiti (con bonifico, da altra carta, da sportello, da portafoglio virtuale)
  • Commissioni Prelievo: in euro – gratuite. Altre valute – 1,7% dell’importo prelevato (versione base), gratuite (versione you)
    piano.

I costi fissi riguardano solo il canone che, come già precisato, è differente per le due tipologie di carte.

Costi variabili

Data la particolare semplicità di gestione e di utilizzo delle funzioni proprie delle carte N26 Business, non sono previsti costi aggiuntivi e/o variabili.

Come già precisato, l’unica voce che differenzia (a livello di spesa) le due carte-conto è quella relativa alla commissione sui prelievi in valuta estera che, su N26 Business è pari all’1,7% ed è invece gratuita su N26 Business You.

Le carte di pagamento

La carta prepagata N26 Business è una carta ricaricabile della banca N26; funziona come un vero e proprio conto business con carta di pagamento, disponibile in due diverse versioni: N26 Business e N26 Business You.

Carta N26 Business

  • Emittente: N26 GmbH
  • Circuito: Mastercard
  • Tipo di carta: Carta prepagata aziendale con Iban
  • Conto corrente abbinato: Sì
  • Limiti: 2.500 eur prelievo, 5.000 eur pagamenti
  • Contactless: Sì

N26 Business è una carta prepagata emessa dalla banca tedesca N26 e diretta esclusivamente ai possessori di partita IVA.

Si tratta di una vera e propria carta aziendale, ma rispetto ad altri prodotti concorrenti, risulta molto più facile da gestire, ed, in aggiunta, non prevede alcun costo di emissione.

 

Carta N26 Business You

La carta N26 Business You è una carta con un plus rispetto alla versione base.

Infatti, si differenzia da questa per la presenza di un canone mensile giustificato, però, dall’assenza di commissioni sugli importi prelevati in valuta diversa dall’euro, e per l’associazione ad un servizio assicurativo dedicato.

N26 Business You è una carta ricaricabile con IBAN che si rivolge prevalentemente ad alcune categorie di utenza, quali i viaggiatori (per l’assenza di commissioni sui prelievi e l’assicurazione inclusa nel canone mensile).

  • Emittente: N26 GmbH
  • Circuito: Mastercard
  • Tipo di carta: Carta prepagata con Iban
  • Conto corrente abbinato: Sì
  • Limiti: 2.500 eur prelievo, 5.000 eur pagamenti
  • Contactless: Sì

Funzionalità e servizi accessori

Caratteristica peculiare della carta-conto N26 Business è la facilità di ricarica; questa, infatti, può essere ricaricata tramite un bonifico bancario o in alternativa attraverso il trasferimento di fondi da un portafoglio virtuale, come PayPal o Skrill.

Ulteriori due possibilità di ricarica sono previste tramite contanti, sia presso le filiali di qualsiasi banca, sia tramite il servizio Cash26.

Il servizio Cash26 è un sistema innovativo (attualmente disponibile solo in Italia, Germania e Austria), tramite il quale è possibile versare o richiedere denaro attraverso un esercizio commerciale convenzionato come quelli delle catene Penny Market e Pam con oltre 500 punti vendita, la cui mappa è scaricabile dall’app N26.

Un’altra particolarità che distingue le carte N26 Business da quelle rivolte ai privati è la presenza di un cashback.

N26, infatti, restituisce una percentuale degli importi spesi per gli acquisti effettuati con la carta di pagamento. Attualmente il rimborso è pari allo 0,1%. Il calcolo del cashback ed il relativo accredito avviene al termine di ogni trimestre.

Le domande più frequenti – FAQ

Il Conto N26 è sicuro?

Il conto N26 è un prodotto bancario a tutti gli effetti, sicuro e affidabile in quanto emesso da una società estera (la N26 Bank GmbH,) autorizzata ad operare in Italia; inoltre, ogni conto N26 è protetto dal Fondo tedesco di tutela dei depositi fino a 100.000 €.

Inoltre, l’app N26 dispone di numerose funzionalità dirette a garantire nello specifico la sicurezza dei dati e dei conti correnti degli utenti.

N26 è pignorabile?

Tutte le carte-conto “legali” italiane o estere se legate ad un nominativo reale possono essere pignorabili; N26, infatti, è un prodotto bancario e in quanto tale è pignorabile in Italia per tutti i casi previsti dalla legge.

La registrazione deve essere fatta utilizzando i miei dati personali o quelli dell’azienda?

Il conto N26 Business è creato per liberi professionisti e freelance che svolgono la propria attività sotto il proprio nome, per cui per aprire il tuo conto corrente business devi utilizzare il tuo nome e cognome.

È possibile effettuare i pagamenti F24?

Con il conto N26 non è possibile compiere operazioni come il pagamento di F24 e non sono disponibili i modelli di versamento messi a disposizioni dalle banche italiane, proprio perché fa riferimento ad una banca tedesca.

La nostra opinione su N26 Business

N26 è un prodotto che offre un ottimo rapporto tra servizi offerti e commissioni applicate. Infatti, l’emissione e l’attivazione gratuite costituiscono un grande punto a favore di questa carta prepagata.

Inoltre, la facilità di registrazione e l’accesso all’app dedicata lo rendono sicuramente facilmente fruibile dalla grossa fetta di utenti cui è principalmente diretta.

Le diverse funzionalità ed applicazioni di cui è dotata rendono N26 un prodotto appetibile per tutti ma ancor più per gli utenti più giovani; l’innovazione portata dalla creazione degli Spaces o il deposito Cash26 lo rendono all’avanguardia rispetto agli altri prodotti bancari analoghi.

Pro

  • Emissione gratuita
  • Prelievi gratuiti in euro
  • Cashback sugli acquisti
  • Carta in due versioni: base e you

Contro

  • Solo per professionisti (no aziende o privati)
  • Impossibile avere più di un conto

Contatti

sito web: https://n26.com/it-it/

Assistenza clienti: via chat (da app)

telefono: +39 0694801584

Foglio informativo

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Francesco Emanuele